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Objetivo

Instrumentar e aprimorar os participantes na identificação e avaliação dos riscos envolvidos na análise de crédito para pessoa física, desde a obtenção das informações cadastrais e outras necessárias para uma boa decisão de crédito.
Promover uma reflexão sobre as funções, postura e responsabilidade de um profissional de crédito.

Programa

Mercado de Atual Crédito.

Evolução de Crédito no Brasil
Crédito no Brasil e no Mundo
O cenário de Crédito Atual para Pessoa Física

Perfil dos Demandantes de Crédito

Pessoas Físicas
Características

Crédito

Conceito de Crédito
Crédito e a Visão

Instrumentos de Análise de Crédito.

Modelos Estatísticos
Credit Scoring e Behaviour Scoring
Análise tradicional
Ciclo de Crédito

Fundamentos de Crédito

Os Cês do Crédito

Risco de Crédito

Conceito de Risco
Tipos de Risco

Informações de Crédito

Cadastrais
Mercadológica
Relacionamento / Histórico
Garantias

Política de Crédito

Como definir
Alçadas de decisão
Parâmetros de atendimento
Elegibilidade
Limites Operacionais
Estratégia e flexibilização
Outros fatores

Critérios de Concessão de Crédito

Processo de Análise de Crédito
Entrada e comprometimento da Renda
Forma de pagamento
Transparência no processo

Enquadramento de Crédito

Modalidade de Operações de Crédito
Adequação da Operação de Crédito

Garantias

Tipo de Garantias
Pessoais e Reais
Risco na Garantia

Formalização

Aspectos Legais
Processo
Registros
Liberação do crédito

Monitoramento do Crédito

Classificação do Crédito

Resolução 2682 do BACEN

Metodologia

Curso presencial com exposição de conteúdos com apoio de recursos audiovisuais.
Aplicação de exercícios práticos individuais e em grupos.

Competências Desenvolvidas

Desenvolver nos participantes a habilidade na decisão do crédito para pessoas físicas nos seus diversos segmentos de atuação.
Capacitar às pessoas que decidem crédito, dando maior instrumental e segurança na execução de suas funções no dia a dia.
Aprimorar e aplicar no dia a dia os princípios de análise e decisão de crédito e suas etapas do processo para evitar perdas e obter maior retorno.

Pré-requisitos

Os participantes devem ter conhecimento em análise e decisão de crédito para pessoas físicas, ter como responsabilidade direta ou indireta na gestão de crédito ou a busca de melhoria profissional.
Ter familiaridade com os instrumentos de decisão e acompanhamento de crédito, ou aprender nova função na profissão.

Público Alvo

Profissionais da área de crédito e cobrança como gerentes, coordenadores, supervisores e analistas de crédito Júnior, pleno, sênior, assistentes, gerentes de contas, gerentes de relacionamento, gerentes de negócios, e ou profissionais que estejam se preparando para assumir novos desafios na função, ou ainda aprimorar a capacitação profissional.
Profissionais liberais e autônomos que atuem em venda

Docente

Antonio Suenaga

Mestre em finanças pela PUC-SP, administrador pela FEA-USP.
Atuou em instituições de grande porte como o Unibanco - diretor de crédito e no Itaú - superintendente de crédito, totalizando 26 anos de atividade profissional.
Atua como instrutor no INFI - FEBRABAN desde 2009, em temas de análise e decisão crédito – PF e PJ, também no Santander e outras instituições e cooperativas de crédito.
Foi professor de pós-graduação na FECAP e na Universidade São Judas.

POR DETERMINAÇÃO DA LEI 12.741/2012, INFORMAMOS O PERCENTUAL APROXIMADO DOS TRIBUTOS INCIDENTES: 12,6% SENDO:
ISS .............. MUNICIPAL......5%
COFINS ......... FEDERAL......7,6%

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Análise e Concessão de Crédito para Pessoas Físicas